Page 21 - 《华中农业大学学报（社会科学版）》2020年第5期

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华中农业大学学报( 社会科学版) ( 总 １４９ 期)
农户对于参与信贷市场, 尤其正规信贷市场普遍持有相对消极的态度.在借贷渠道上, 他们首先考虑
向亲戚朋友借贷.
综上所述, 内蒙古和山东贫困地区由自然、 社会和历史因素的差异分化出各具地方性和非科学性
特征的借贷地方性知识.这种包含财富认知、 生活逻辑和借贷观念在内的借贷地方性知识在地理区
域内的群体间不断传递, 引发区域农户的发展动机、 家庭储蓄和借贷观念在空间维度上不断叠加, 在
时间维度上不断沉淀, 进而固化着当地农户的信贷市场参与行为, 并使两地农户信贷市场参与行为呈
现明显的地区差异.

五、 结论与启示

本文基于地方性知识理论, 从财富认知、 生活逻辑和借贷观念三个层次构建了贫困地区农户信贷

市场参与行为分析框架, 并运用内蒙古和山东两省贫困地区的调查数据进行了经验论证.研究表明:
借贷地方性知识作为一个地方长期居住的群体在生产生活过程中自觉或不自觉运用的常识, 对当地
农户的信贷市场参与行为具有潜移默化的规约和引导作用, 从而使农户的信贷市场参与行为具有明
显的地区整体性和地区间差异性特征; 这种在自然、 社会和历史因素沉淀下形成的具有地区特色的借
贷地方性知识, 既可通过影响农户发展动机和资金储蓄进而影响其外部融资需求间接作用于农户信

贷市场参与行为, 也可通过影响农户的借贷观念直接作用于其信贷市场参与行为.
农户信贷市场参与决策受到个体异质性和地区借贷地方性知识的共同影响.借贷地方性知识作

为一种影响农户生产生活的金融文化背景因素, 其对农户信贷市场参与行为的影响强弱与“ 地方性”
程度有关.在地方性程度高的地区, 借贷地方性知识的非科学性和背景性特征更加突出, 其对农户信
贷市场参与行为的作用更大.因此, 在经济、 金融活动活跃的商业区域, 以及文化气息浓厚的传统文
化发源地, 借贷地方性知识对农户信贷市场参与行为的作用更加凸显.
本文的研究结论对信贷扶贫工作的开展主要有以下三方面启示: 一是在信贷扶贫过程中应重视
需求方的借贷地方性知识对农户信贷市场参与行为的影响, 并尊重各地借贷地方性知识的差异性, 因
地施策; 二是参照围绕农户收入特征进行的系列金融扶贫工具的创新逻辑, 农村金融市场改革也应最
大限度地挖掘与利用并存的各种借贷地方性知识, 预测和引导人们的借贷行为决策.例如在内蒙古
地区, 应积极推动该地区征信体系建设, 创新与牧业生产周期相适应的信贷产品; 在山东地区, 应引导
并扶持农村非正规金融的发展, 对符合要求的非正规金融逐步进行正规化改造来促进农村非正规金
融的进一步发展; 三是在促进城乡一体化, 力求实现经济同步发展的同时, 也应注重社会文化的融合,
打破“ 借贷地方性知识” 壁垒, 促进借贷观念和消费观念的转变, 加快其与主流观念的融合.

参 考 文 献

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