Page 25 - 《华中农业大学学报（社会科学版）》2020年第5期

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华中农业大学学报( 社会科学版) ( 总 １４９ 期)
据, 探究农户风险管理的意愿、 行为及其悖离, 从而为提高农户风险管理的意愿与行为, 降低农户风险

管理意愿与行为的悖离提出针对性建议, 促进农业保险、 农产品期货和“ 保险 ＋ 期货” 的试点与推广.
一、 文献综述

１． 农户的风险管理意愿与行为
理论上, 农业生产中绝大多数农户属于风险厌恶型农户, 愿意为保障农业收入进行风险管理 [ ５ ] .
现实中, 近几年我国农业保险的保费收入不断增长, 但农业保险在整个国民经济中的比重与人均持有
量普遍偏低.农户对农业保险并没有很强烈的支付意愿, 农业保险始终未形成自发成长机制 [ ６Ｇ８ ] ; 我
国农户虽然已经将农产品收购价格过低列为农业生产经营性风险的首要风险, 但他们对市场风险的
管理工具仍然存在认知程度低, 认知渠道单一的问题 [ ９ ] .大部分农户始终不愿意主动利用农产品期
货市场 [ １０ ] 进行风险管理.此外, 农产品期货市场的标准高, 各种中介组织尚未建立等也制约了农户
对农产品期货市场的利用 [ １１ ] .
２． 自然风险管理与市场风险管理的结合
不同的风险管理工具可以相互促进, 相辅相成 [ １２Ｇ１４ ] .国外研究表明, 为了降低农业风险的负面影

响, 减少农业收入损失, 农户将利用多种风险管理工具进行风险管理.例如多样化收入、 多样化生产、
签订价格合同、 购买期货、 购买保险等 [ １５Ｇ１６ ] .同时, 国内学者也认同自然风险管理与市场风险管理的
重要性 [ ４ ] , 并建议建立以农户为主体、 政府支持、 金融机构参与的多层次农业风险防范体系 [ １７ ] , 鼓励

发展政策性农业保险与农产品期货相结合的风险管理方式 [ １８ ] .但要实现农业保险与农产品期货的
深入结合也存在阻碍, 需要立法机构、 财政部门、 农业部门、 期货监管机构等体系的协同支持 [ １９Ｇ２０ ] .
３． 农户风险管理意愿与行为的悖离
农户意愿与行为的悖离广泛存在于农户的农业生产决策之中, 例如有机肥施用 [ ２１ ] 、 购买绿色农
药 [ ２２ ] 和建设小型水利设施 [ ２３ ] , 这三种行为均需要农户首先付出一定成本, 然而收益却无法确定, 与
农户风险管理存在相似性.农户作为“ 理性经济人”, 在风险决策时遵循“ 最小最大原则”, 即面对风险
与不确定时, 避免采取可能造成最大福利损失的行动, 最小化最大福利的损失.由此来看, 无论是自
然灾害造成的农业损失还是价格下跌导致的“ 谷贱伤农” 均可能造成农户的最大福利损失, 农户理
应进行风险管理以避免因自然风险与市场风险造成的最大福利损失的发生.然而, 农户的风险管
理受风险感知、 风险态度、 个 体 特 征、 获 取 农 业 信 贷 和 信 息 等 公 共 服 务 途 径 等 [ ２ , ２４Ｇ２６ ] 因 素 的 影 响.
现实中, 农户是否愿意进行风险管理以及其风险管理的意愿与行为是否统一, 学界尚未开展深入

研究.
综上所述, 虽然已有研究探讨了农户风险管理的意愿与行为, 但同时关注自然风险管理与市场风
险管理两方面的农户意愿与行为的研究略显不足, 更未有研究利用农户调查数据对此进行探讨.农
户是风险管理工具的直接采纳者, 利用农户调查数据探究农户的风险管理意愿、 行为以及意愿与行为
的悖离情况, 通过理论与实际相结合厘清其中的作用机理是提高农户风险管理能力也是促进风险管
理工具推广的关键.因此, 如何调动农户风险管理的积极性与主动性, 激发农户风险管理的内生动

力, 改善农户风险管理的条件, 降低农户风险管理意愿与行为的悖离是当前急需解决的问题.
鉴于此, 本文利用对东北三省和湖北省的玉米和油菜种植大户的调查数据, 立足于农业保险和
“ 保险 ＋ 期货” 等政策推行与试点, 探究农户风险管理的意愿与行为.并在此基础上进一步分析农户
自然风险与市场风险管理意愿与行为的悖离及存在的差异, 探讨形成此悖离的原因, 为提升农户风险

管理能力提供理论支撑和有针对性的政策建议.本研究拟从三个方面做出新的尝试: 第一, 以 ２０ 亩
以上的玉米和油菜种植大户为研究对象, 基于农户层面分析农户的风险管理意愿与行为; 第二, 从自
然风险管理与市场风险管理两方面, 综合探究农户的风险管理意愿与行为; 第三, 探讨农户风险管理
意愿与行为的悖离, 并深入探究形成此悖离的原因.