Page 17 - 《华中农业大学学报（社会科学版）》2020年第5期

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华中农业大学学报( 社会科学版) ( 总 １４９ 期)
对应, 借贷地方性知识在内涵上包括具有地域特征的财
富认知、 生活逻辑和借贷观念( 图 １ ).其中, 财富认知
是指农户在生产生活过程中主要的财富积累形式; 生活

逻辑是指农户的生活态度及其对不同生活方式的选择;
借贷观念是指农户对资金借贷的态度.
中国农村社会的圈层文化使得农户行为具有一定
图 １ 地方性知识与借贷地方性知识
的自然地理、 社会文化和心理认同边界, 强调外在环境
对自身行为的约束力.这一点在费孝通提出的中国农村“ 差序格局” 以及贺雪峰提出的“ 双层认同
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体系” 中均得到验证.在不同社会文化背景下, 农户也分化出不同的信贷逻辑, 引起了农户信贷市
[ ６１ ]
场参与的地区差异, 进而形成具有明显地域特征的信贷市场.例如在商品经济特别发达的温州地区
和以传统农业为主的皖北地区, 农户的借贷观念和动机截然不同.

三、 借贷地方性知识对贫困地区农户信贷市场参与的作用机制

借贷地方性知识主要通过财富认知、 生活逻辑和借贷观念三条路径影响农户的信贷市场参与行

为.其具体机制如图 ２ 所示.

图 ２ 借贷地方性知识对农户信贷市场参与行为的影响

１． 财富认知影响机制
不同地区的农业生产条件以及历史文化背景形成了农户财富认知的地区差异.这种差异主要表
现在农户对家庭财富形式的追求, 即是以实物财富形式为主还是以货币财富形式为主.例如, 大部分
地区农户注重家庭货币资产的积累, 而老少边穷的少数民族地区更注重实物资产的积累 [ ６２ ] .不同的
财富认知形成了农户不同的发展方式, 引起发展动机的差异, 进而影响其外部融资需求和信贷市场参
与行为, 如此反复, 不断加强.追求货币财富为主的贫困地区农户更加注重家庭货币资产的积累,
用于维持家庭简单再生产之后的家庭经济剩余多被转化为储蓄存款, 生产性发展动机较弱, 其信
贷市场参与意愿较弱.相 比 之 下, 追 求 实 物 财 富 为 主 的 农 户 更 偏 重 于 家 庭 生 产 性 实 物 资 产 的 积
累, 其生产性发展动机强烈, 家庭经济剩余多被用于生产再投资, 其融资需求较强, 愿意积极参与
信贷市场.
２． 生活逻辑影响机制
农户生活逻辑的区域差异具体表现为秉承“ 生活本位” 还是“ 非生活本位”, 由此形成了不同地区
农户独特的生活习性 [ ６３ ] .这一生活习性又通过贫困人口的圈内集体互动而得到加强且被制度化, 形
成农户生活态度的差异, 并进一步影响家庭的储蓄.秉承“ 生活本位” 逻辑的农户其生活目标是体验
当下生活, 生活内容丰富, 生活幸福感较强.追求安逸的生活态度使该地区农户的生活状态相对闲
散, 家庭收入中除去用于维持家庭简单再生产的部分多被用于享受当下生活, 甚至不惜借款消费, 大
部分农户的家庭储蓄相对较少.当面临大额资金缺口时, 例如子女上大学、 家庭成员大病等, 农户对
外部资金的需求上升, 其信贷市场参与意愿较强.秉承“ 非生活本位” 逻辑地区农户的生活目标是追
求高质量的未来生活, 例如追求更好的住房环境, 农户的生活习惯相对节俭, 家庭收入中除去用于维
持家庭再生产的部分多被用于储蓄.生活紧迫感加上相对节俭的生活习惯使得该地区大部分农户会