Page 14 - 《华中农业大学学报（社会科学版）》2020年第5期

华中农业大学学报( 社会科学版),( 总 １４９ 期) ２０２０ ( ５ )

JournalofHuazhon gA g riculturalUniversit y ( SocialSciencesEdition )

借贷地方性知识视角下贫困地区农户

信贷市场参与行为分析

黄惠春, 管宁宁

( 南京农业大学 金融学院, 江苏 南京 ２１００９５ )

摘 要 贫困地区农户信贷市场参与行为是影响信贷扶贫效果的重要因素.基于地方
性知识理论, 从借贷观念、 财富认知和生活逻辑三个层次构建了贫困地区农户信贷市场参与
行为分析框架, 并以内蒙古、 山东两省的经验数据进行佐证.研究表明: 借贷地方性知识作
为影响农户生产生活的金融文化背景因素, 对贫困地区农户的信贷市场参与行为具有潜在
的规约和引导作用; 农户的信贷市场参与行为在同一地区呈现外部一致性, 在不同地区间存
在明显差异.因此, 在强调帮扶到村到户的精准扶贫政策背景下, 应重视贫困地区农户信贷
需求的群体性和区域性特征, 因时、 因地、 因人制宜地进行信贷扶贫工具创新.
关键词 借贷地方性知识;贫困地区;信贷市场;参与行为;信贷扶贫

中图分类号: F８３２．４７９ 文献标识码: A 文章编号: １００８３４５６ ( ２０２０ ) ０５０００９１０
DOI 编码: １０．１３３００ / ．cnki．hnwkxb．２０２０．０５．００２
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贫困是制约经济发展和社会进步的重要因素之一.习近平总书记在十九大报告中指出要坚持大
扶贫格局, 深入实施东西部扶贫协作, 重点攻克深度贫困地区脱贫任务, 确保到 ２０２０ 年实现全面脱贫
的目标.改革开放 ４０ 多年, 我国的扶贫工作取得了突出成就, 贫困人口累计减少 ７．４ 亿人, 贫困发生
率下降 ９４．４％ .在扶贫过程中, 从“ 输血” 复生到“ 造血” 成长, 财政政策与金融政策发挥了积极作
①
用.但是, 在经济发展水平低、 基础设施建设落后、 农户发展能力不足的农村地区, 贫困问题依然突
出.国外一些发展中国家的实践表明, 金融是扶贫的有效途径之一 [ １Ｇ２ ] , 在中国金融扶贫也是扶贫战
略体系的重要组成部分.金融扶贫工具包括信贷扶贫、 资本市场金融扶贫以及保险扶贫等.但由于
我国农村地区资本市场发展滞后, 农业保险产品开发不足, 信贷扶贫成为金融扶贫的主要手段, 其代
表性工具包括扶贫专项低息贷款、 扶贫专项贴息贷款、 小额信贷以及扶贫再贷款等.与财政资金直接
补贴等“ 输血式” 的扶贫方式相比, 信贷扶贫以市场为导向, 弥补了财政扶贫的不足, 更有利于提高贫
困人口脱贫致富的能力, 真正实现贫困人口的“ 造血” 功能 [ ３Ｇ４ ] .
经验研究表明, 信贷资金主要通过三个渠道实现直接减贫: 一是弥补农户当期收支缺口, 降低其
陷入经济困境的可能性 [ ５ ] ; 二是扩大农户生产规模, 提高农户收入 [ ６ ] ; 三是促进农村社区发展, 带动贫
困群体 [ ７ ] .同时, 信贷资金通过经济增长的“ 涓滴效应” 和收入分配效应可以实现间接减贫 [ ８ ] .然而,
近年来随着中国农村经济结构转型与农村金融改革不断推进, 信贷扶贫的效果受到越来越多的质
疑 [ ９Ｇ１０ ] , 有研究表明农户信贷市场参与率较低, 扶贫资金使用效率不高等问题严重影响了扶贫政策的
有效性 [ １１Ｇ１２ ] .
农户信贷市场参与行为是农村金融领域关注的热点问题之一.已有研究针对农户信贷市场参与
现状, 分别从供给方、 需求方以及供需双方的交互作用对农户信贷市场参与的影响因素进行了深入探

收稿日期: ２０１９１０２０
基金项目: 国家自然科学基金面上项目“ 农业经营体系创新视角下抵押替代合约演进与融资效率研究”( ７１８７３０６６ ); 国家自然科学基
金面上项目“ 农村土地承包经营权抵押、 农户异质性与信贷约束缓解”( ７１４７３１２４ ).
作者简介: 黄惠春( １９７９Ｇ ), 女, 教授, 博士; 研究方向: 农村金融.
① 数据来自中国统计局网站.